Blog

Накопить деньги в эпоху нестабильности крайне сложно. Регулярно откладывать деньги от получаемых доходов получается не у каждого гражданина. Для решения этой проблемы Тинькофф Банк создал сервис, который поможет освоить новые инструменты и получать доход. Торговля фондами, в которые вкладываются клиенты с Инвесткопилкой, возобновлена в ограниченном формате.

• Тинькофф берет комиссию 0,99% за управление активами своих фондов, в которые инвестирует.
• Данный инструмент позволяет регулярно откладывать деньги и получать стабильный доход.
• Потому что ИИС – это специальный инструмент для долгосрочного инвестирования.
• Мы подготовили для вас обзор этого финансового продукта.

Как это работает на практике?

Они позволяют заработать кэшбэк до 30% от суммы расходов и получить дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток. В последнем случае банк предлагает четыре варианта автоматического перечисления денег. После всех действий и подтверждения операции, сумма в евро будет переведена на ваш счет. Ссылку на информацию о состоянии Инвесткопилки можно найти в списке счетов, открытых клиентом Тинькофф. Можно просмотреть главную страницу, прокрутив список с номерами открытых счетов. Объяснение простое – рынок волатилен, и активы, в которые вложился инвестор, могут дорожать или дешеветь в моменте, но в целом котировки имеют тенденцию к росту.

При его пополнении клиент банка автоматически становится владельцем паев фондов «Вечного портфеля». Денежные средства в равных долях инвестируются в акции, облигации и золотовалютные запасы. В зависимости от валюты, их три – рублевый, в евро, долларах США. Помимо этого, средства, размещенные в Инвесткопилке, не подпадают под систему страхования вкладов. Инвесткопилка – продукт Тинькофф банка, созданный для микроинвестирования.

Как пополнить Инвесткопилку

Отключить Инвесткопилку на время нельзя — счет можно только закрыть. Если копилка вам пока не нужна, вы можете просто ею не пользоваться, отменив все способы пополнения. Присутствие слова “копилка” в названии инструмента, может запутать многих людей. Важно понимать, что по сути Инвесткопилка — это инструмент долгосрочного инвестирования, чтобы получить хороший результат, надо быть готовым инвестировать в долгую. То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.

• Средства будут зачислены моментально вне зависимости от времени суток.
• Это поможет начать копить — пусть понемногу, зато регулярно.
• Инвесткопилка — это своего рода комбинация простоты накопительного счета и потенциальной доходности вложений на бирже.
• В его основе лежит отличная идея, целью которой является формирование привычки у населения копить деньги.

Граждане смогут снять доллары, но только в пределах 10 тысяч долларов, если размер валютных накоплений выше. Остаток можно будет снять в рублях по официальному курсу Центробанка. Для автоматического пополнения в приложении выбирают счет копилки и затем нажимают на  «Автопополнение», выбирают кнопку настойки.

Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?

Смысл этого продукта в том, чтобы начать копить деньги небольшими суммами незаметно для самого себя. Инвесткопилка — относительно новый продукт от Тинькофф Банка, сочетающий в себе удобство накопительного счета и доходность от размещения биржевых инвестиций. Таким образом, клиенты банка могут получать пассивный доход, который выгоднее стандартного банковского вклада. TINKOFF Банк запустил новый сервис для держателей карты Блэк в середине 2020 года.

Как вывести денежные средства из Инвесткопилки Тинькофф Банка?

Если валюта и счета, с которого происходит пополнение, различаются, произойдет автоматическая конвертация средства. Даже если вы хотите прекратить пользоваться программой Инвесткопилка от Тинькофф, не обязательно закрывать счёт. Можно просто вывести деньги на свою карточку и забросить продукт. Прибыль с Инвесткопилки является доходом от продажи ценных бумаг и торговли на бирже.

Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете https://fxtrend.org/ копилки не взимается. Механизм практически ничем не отличается от банковского вклада.

Стоит отметить, что обслуживание TinkoffBlackстоит 99 рублей в месяц, а премиум-версии – рублей. Основной плюс этого сервиса – отсутствие необходимости участвовать в инвестиционном процессе. Накопленные за месяц проценты будут переведены на спецсчёт для инвестирования в инвестпортфель. На остаток рублёвой карточки начисляется до 4% годовых, а на алор брокер остаточный баланс карты с евро или долларами – до 0,1% годовых.

Почему списывается налог с минусового счета?

Банк сам инвестирует деньги с вашей копилки и покупает на них бумаги. Курс акций может меняться и это может повлиять на стоимость вашего портфеля. Поддерживайте отслеживание текущего курса акций, чтобы выбрать оптимальный момент для продажи.

Вывод уже инвестированных средств и автопокупка временно недоступны. Автоматическое пополнение подключается только для Tinkoff Black. Чтобы настроить самостоятельное пополнение, откройте счет чикагская фондовая биржа Инвесткопилки и кликните «Автопополнение», а затем — «Настроить». Подключайте сразу все способы одновременно или только те, которые вам подходят. Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет получить доходность значительно выше ставок по банковским вкладам.

Даже если с банком что-то произойдёт, правительство гарантирует возврат финансовых средств в этих пределах. У Инвесткопилки есть немало общего  с накопительным счетом, поскольку она позволяет незаметно для себя постепенно откладывать средства на счету с целью получения дохода. В отличие от накопительного счета, инвестированные средства не приносят фиксированного дохода, и не застрахованы. С другой стороны, доходность по накопительному счету более низкая, чем в Инвесткопилке. Реальный доход в ней в долгосрочной перспективе гораздо выше. Этот продукт Тинькофф презентовал своим клиентам в 2020 году.

Но автоматические настройки для пополнения можно сделать только для одной, а при необходимости ее сменить. Например, вначале активной копилкой была рублевая и на нее автоматически были настроены платежи. Через настройки можно активную копилку сделать долларовой.

Рассмотрим несколько полезных советов, которые помогут сделать вывод средств максимально быстрым и безопасным. Обязательное условие – на счете не должно быть средств и открытых позиций. Чтобы закрыть счет, нужно обратиться в службу поддержки Тинькофф по телефону или в чате. Рассмотрим, как можно закрыть брокерский счет, если он больше не нужен.

После этого на вашу электронную почту будет отправлено письмо, подтверждающее факт того, что вы стали участником программы Инвесткопилка от Тинькофф. Воспользоваться программой Тинькофф «Инвесткопилка» могут все лица, достигшие совершеннолетнего возраста. Для этого также нужно являться обладателем банковских карт Tinkoff Black или Тинькофф Блэк Металл. Чтобы вывести деньги из Инвесткопилки, следуйте нашей пошаговой инструкции.